流動性預金の金利設定は、各行がそれぞれの裁量で定めればよい。
つまり、預金者が満足できる金利とサービスの組合せを追求すればよいのである。 流動性預金でも滞留期間が長ければ金利は高くてもよいという主張があるが、オプションの考え方からすれば、滞留期間は結果であっていつ引き出されるかわからないという意味では同じことである。
一方で、法人の利用が多く滞留期間が短いとされる都銀でも、トータルでみれば一定の安定的な流動性預金の残高を見込むことはできる。 ＡＬＭの観点からは、流動性預金は、少なくともその残高の一定部分は比較的低コストで安定的な調達手段とみることができる。
貯蓄預金は要求払いのオプション料をディスカウントした商品だといえるが、1〜3カ月の短期定期預金の事務コストを考慮すれば、決して無理な金利設定ではない。 銀行は経験と判断でこうした流動性預金の残高を把握し、各行が最善の金利設定をしている。
理論があてはまりにくいということは、逆にプロの腕前の見せ所でもある。 いわゆるバブル時代、銀行はおたがいに低い貸出金利を提示して、激しい顧客争奪戦を繰り広げた。

この貸出金利競争も預金金利の自由化がもたらしたものなのだろうか。 貸出金利は従来から基本的に自由金利である。
臨時金利調整法や利息制限法など貸出金利の上限を定めた法規制がいくつかあるが、その水準は高く、都銀の扱う貸出にはほとんど無関係であるといってよい。 重要なのは短期・長期のプライムレートであり、最近では短期の市場金利やスワップ金利も指標になっている。
通常の企業向け貸出金利は、貸出の種類に応じてこれらの金利をベースに若干の調整を行って決められる。

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